Como Funcionam os Programas de Milhas nos Cartões de Crédito

Muitas pessoas já conhecem o sistema de milhas que as companhias aéreas adotam: quanto mais viagens de avião, mais milhas acumuladas. Mas hoje em dia, é comum que operadoras de cartão de crédito e bancos também ofereçam planos de milhas aéreas, que vão sendo acumuladas à medida que o cliente vai fazendo os seus gastos com o cartão. Ou seja, quanto maior a despesa mostrada na fatura mensal do cartão, mais pontos são acumulados. Os planos que oferecem essa possibilidade são vários.

Essas milhas acumuladas no cartão de crédito são, então, usadas como moeda de troca para a retirada de passagens aéreas e estadia em hotéis. Geralmente, os planos oferecem a possibilidade de troca dos pontos por outros benefícios, como sala VIP em aeroportos de todo o mundo e descontos na primeira classe dos voos.

Vale lembrar que outra vantagem oferecida por muitos cartões de crédito é a troca dos pontos acumulados por diversos produtos disponibilizados no site da operadora ou banco.

Como funcionam os programas de milhas nos cartões de crédito?

Milhas no Cartão de Crédito

Milhas no Cartão de Crédito

Atualmente, muito tem se falado a respeito dos programas de milhas oferecidos pelos cartões de crédito. Porém, uma grande parte das pessoas ainda não entende como é o seu funcionamento.

Primeiramente, é importante saber que a troca por passagens aéreas só pode ser feita quando é acumulada a quantidade de pontos requerida. A quantidade de pontos acumulados irá depender do valor gasto com o cartão de crédito, ou seja, do valor das faturas.

Em alguns casos, a adesão aos programas acontece automaticamente e não tem custos adicionais, pois as taxas já estão inclusas na anuidade. Portanto, a anuidade desses cartões que incluem o programa de milhas costuma ser mais cara que a dos demais cartões. Porém, em outras situações é possível que a adesão ao programa seja cobrada.

Programas de fidelidade aérea

Antes de qualquer coisa, é necessário que você tenha uma inscrição em algum programa de fidelidade aérea, como o TAM Fidelidade e o Smiles. Portanto, se você tem interesse em utilizar o cartão de crédito para acumular milhas aéreas, é importante que, antes de fazer o cartão, procure saber se ele tem parceria com companhias aéreas. Não se esqueça de guardar o número e a senha do seu cartão fidelidade, pois precisará deles para realizar as transferências. É importante lembrar que os titulares do cartão de crédito e da inscrição no programa de fidelidade devem ser o mesmo.

Os programas de fidelidade existentes no Brasil são:

  • Smiles (Gol/Varig): em uma pesquisa realizada pelo guia de empresas aéreas Melhores Destinos, o Smiles foi eleito (com pouquíssima diferença do Tudo Azul) o melhor programa de milhas do Brasil. Tem parceria com a KLM, Air France, Delta Airlines e American Airlines e oferece algumas vantagens, como parcerias com hotéis e outros estabelecimentos.
  • Tudo Azul (Azul): eleito como o segundo melhor programa de milhas, também na pesquisa do Melhores Destinos, o Tudo Azul, ao invés do acúmulo de milhas, oferece ao cliente créditos que são somados e transformados em descontos em passagens aéreas. O programa recentemente tem oferecido várias promoções e, por isso, está ganhando mais adeptos.
  • TAM Fidelidade (TAM): o TAM Fidelidade oferece opções diversificadas para o cliente e é associada à Star Alliance, rede internacional de companhias aéreas que possui 25 afiliadas, e, com isso, tem maior cobertura em viagens para outros países. Porém, na pesquisa da Melhores Destino, ficou com o terceiro lugar.
  • Avianca Amigo (Avianca): o Avianca Amigo, o menos votado, tem o mesmo sistema de acúmulo da TAM Fidelidade e da Smiles, com o diferencial de disponibilizar a “conta-família”, que permite que cinco parentes de primeiro grau também acumulem milhas durante um ano. Porém, as milhas do Avianca Amigo não podem ser trocadas por passagens para o exterior. Além das milhas, o programa oferece desconto em alugueis de carros e no estacionamento de Guarulhos.

Acúmulo de pontos/milhas no cartão de crédito

Programas de Milhas

Gastos no cartão são convertidos em passagens

Normalmente, o valor gasto com o cartão de crédito é convertido em dólares e cada dólar vale um ponto/milha. Vale lembrar que, dependendo da categoria do seu cartão e da companhia aérea onde você troca os pontos, esse valor pode ser maior.

Para quem viaja muito a trabalho ou a lazer e deseja acumular mais pontos, o aconselhável é optar por um banco que trabalhe com o cartão co-branded, pois ele acumula mais milhas/pontos por dólar (de 1,3 a 2 milhas/pontos a cada um dólar). Além disso, nesse tipo de cartão a transferência dos pontos para o plano de fidelidade é feita automaticamente, assim que a fatura é paga.

Transferência dos pontos

Para emitir a passagem, é preciso que os pontos do cartão de crédito sejam transferidos para a conta do programa de fidelidade. Isso pode ser feito através do serviço de atendimento por telefone ou do site da operadora do cartão de crédito.

Porém, alguns bancos ou operadoras de cartão podem cobrar uma taxa por essa transferência. Podem haver outras exigências para a transferência, como uma quantidade mínima de crédito.

Com a senha do Programa de fidelidade e com a transferência feita, a emissão da passagem dependerá apenas de encontrar vagas disponíveis no voo.

Por quanto tempo os créditos valem?

Geralmente, a validade dos créditos é de dois anos. Porém, isso vai depender do cartão e do plano que você possui. Em alguns deles, os créditos não vencem enquanto a anuidade é paga. Portanto, se quiser cancelar o cartão, utilize primeiro os créditos acumulados, para não perdê-los. Para evitar que as milhas expirem, é fundamental observar com atenção o funcionamento do seu programa de fidelidade. Leia o contrato ou procure na internet informações sobre as regras de uso dos pontos. Assim, fica mais fácil garantir que as milhas acumuladas poderão ser usadas da maneira adequada.

Dicas importantes para evitar problemas

Muita gente passa por grandes dores de cabeça ao tentar usar o sistema de milhagem do cartão de crédito. Por isso, é essencial seguir algumas instruções básicas:

  • Lembre-se de que nem todos os cartões de crédito têm programas de acúmulo de pontos;
  • Os regulamentos do cartão podem mudar, portanto, é muito importante se informar antes de adquiri-lo;
  • Procure se informar quanto ao funcionamento do programa de milhas e pontuação do seu cartão;
  • Esteja com a sua fatura sempre em dia;
  • Não se esqueça de utilizar os pontos acumulados antes de cancelar o cartão de crédito, pois não tem como resgatá-los depois;
  • Na hora de fazer um cartão de crédito, observe as suas verdadeiras necessidades e escolha aquele que mais se adapta ao seu perfil;
  • Escolha um cartão que tenha convênio com a companhia aérea de sua preferência;
  • Ligando para o SAC é possível evitar cair em armadilhas, como pagar e não acumular pontos;
  • Organize-se para que o cartão de crédito não vire uma dor de cabeça e para que as milhas valham a pena;
  • Cada cartão de crédito tem seus benefícios e também as suas normas. Portanto, leia o contrato e entre em contato com o SAC para obter mais informações;
  • E uma dica para aproveitar mais: alguns cartões oferecem bônus de pontos quando o cliente termina de pagar a sua primeira anuidade. Aproveite isso.

Ranking dos 10 melhores cartões de crédito com plano de milhas aéreas

Confira uma lista com os 10 melhores cartões de crédito que oferecem planos de acúmulo de milhas:

1 –  Santander Unlimited Mastercard Black

Acumula 2.2 pontos por dólar, seus pontos nunca expiram, dá direito à Priority Pass (o programa que oferece várias salas VIP no mundo) aos cartões de bandeira Mastercard e sua anuidade custa R$816,00.

2 – HSBC Mastercard Black

Cartões de Fidelidade

Cartões de Fidelidade

Acumula de 2 a 3 pontos por dólar, seus pontos expiram em 3 anos, dá direito a salas VIP do Priority Pass e a algumas outras salas. Sua anuidade custa R$780,00.

3 – Porto Seguro Visa Infinite

Acumula de 2 a 2.2 pontos por dólar, que expiram em 2 anos. Dá direito a salas VIP e o preço da sua anuidade é R$744,00.

4 – American Express The Platinum Card

Acumula 2.2 pontos por dólar e eles não expiram. Dá direito a descontos e a algumas salas VIP de aeroportos e sua anuidade custa R$1.200,00.

5- Banrisul Visa Infinite

Acumula 2.2 pontos a cada dólar, que expiram em 2 anos. Dá direito a salas VIP do Priority Pass e sua anuidade custa R$660,00.

6- Caixa Mastercard Black e Visa Infinite

Acumula 2.1 pontos por dólar, que expiram em 3 anos. Dá direito à sala VIP Mastercard GRU (Aeroporto de Guarulhos) e sua anuidade custa R$600,00.

7- Banco do Brasil Mastercard Black  e Visa Infinite

Acumula de 2 a 2.2 pontos por cada dólar, que não expiram. Dá direito à sala VIP do Aeroporto de Guarulhos e custa R$740 por ano.

8- Credicard Exclusive Platinum

Acumula de 2 a 4 pontos por dólar, que expiram em 3 anos. Não dá direito a sala VIP. Custa R$390,00 por ano.

9- Santander Unique Mastercard Black e Visa Infinite

Acumula 2 pontos por dólar, que expiram em 3 anos. Dá direito à sala VIP do Aeroporto de Guarulhos e sua anuidade custa R$690,00.

10- Banco do Brasil e Bradesco Mastercard Smiles Platinum

Acumula 2 pontos por dólar – no caso da Gol, 3 pontos, que são transferidos automaticamente para o Smiles. Dá direito à sala VIP no Aeroporto de Guarulhos e sua anuidade custa R$398,00.

Postado por Mila Silva. Veja mais cartões de crédito emitidos por: Artigos e também com características semelhantes: , , , , , , , , , , , , ,
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